主流电商掀消费金融战 直播“贷”货引争议 贷中国证券报记者调研发现

　　● 本报记者 张佳琳

　　“双11”电商大促落下帷幕。贷中国证券报记者调研发现 ，主流直播争议今年各大电商平台简化促销规则
 ，电商大地娱乐【Aurl:www.8233066.com】送888元并重点发力分期业务。掀消除了与银行携手推出信用卡分期免息活动外，费金众多电商平台推出“百亿免息备用金”“限时分期免息券”等活动
，融战大力营销自家的货引消费金融产品 。

　　业内人士表示 ，贷从数据来看 ，主流直播争议提供分期免息优惠对产品的电商销售额有明显提升作用 。但部分金融机构在直播间推销信用卡
、掀消网贷、费金消费贷等金融产品，融战其背后的货引大地娱乐【Aurl:www.8233066.com】送888元风险隐患也值得关注。

　　花式推销自家金融产品

　　“明显感觉今年能分期免息的贷商品变多了，而且支持分期免息的期数和平台也变多了 。以前买东西最多12期免息 ，现在有些都能24期免息了  。”北京居民王妍（化名）告诉记者，叠加“双11”大促的跨店满减、平台红包等，近3000元的商品降价800多元，最后用花呗分三期免息付了这笔款 。

　　今年以来 ，各大电商平台纷纷发力营销自家的消费金融产品 。例如 ，淘宝以“88VIP都在用分期免息”的宣传口号为花呗造势
。淘宝方面称 ，“双11”大促期间 ，88VIP客户购买淘宝、天猫平台单价超过100元的实物商品时，用花呗付款能享受全平台商品分期免息。

　　记者注意到，为了吸引用户设置并开启花呗优先付款 ，花呗还推出“今年花 ，明年还”活动 ，即满足上述条件的用户在今年“双11”期间的淘宝天猫交易 ，可将花呗账单延期到2024年1月再还款。

　　京东也将旗下的消费贷产品“京东白条”作为客户购物时重要的支付选项。为吸引用户开通，京东在大促期间推出“白条免息券”“延一期还款”“福利提额”等活动。针对直播抢货、美食团购、话费充值等消费场景 ，抖音旗下消费贷产品“抖音月付”在大促期间也推出“玩游戏 ，关关可提额”“先享后付 ，确认收货才付款，30天超长免息期”等活动吸引用户开通使用。

　　鼓励分期付款引关注

　　当下，直播带货成为不少电商平台销售额增长的核心动力。但与往年不同
，品牌营销不再依托于头部主播，而是侧重于将产品营销策略放置于多个主播直播间矩阵。与此同时，店播崛起也成为直播电商新的增长引擎 。

　　在此背景下 ，部分带货主播为了销售冲量 ，在直播间鼓励消费者分期贷款支付 。例如，某主播在直播间打出“双11挑战单品破亿”口号，在推销价格为5399元的超声美容仪时 ，反复强调该商品可12期分期免息。

　　更有带货主播在直播间打出“分期免息福利 ，利息由主播承担”等口号  。某主播表示在每单补贴120元后，某高端护肤品三件套价格可降至3830元
。“使用抖音月付分期付款，可享12期分期免息福利，相当于每个月只付约329元。”上述主播说 。

　　记者调研发现，消费者对此态度不一。对于部分确有购买意愿的消费者而言，分期免息能够缓解他们当下的还款压力。上海居民林敏蝶（化名）向记者表示 ：“我是真心想买 ，但一直舍不得。几千块钱对于每月1万多块工资的我来说，是笔不小的数字 。大促打折
，再加上12期免息，能让我的经济压力小一些。”

　　然而，也有不少消费者质疑该行为。“不理解这种怂恿消费者分期贷款买东西的主播 。要说买房、买车分期付款倒能接受，但为了化妆品、美容仪等消费品 ，我觉得有能力就直接下单，千万别超前消费。总有新的产品出来，到时候难免想再买
，这样欠款就越来越多了。”在北京工作的吴品苓（化名）告诉记者。

　　直播“贷”货需合规先行

　　今年以来 ，多家金融机构洞察到直播电商的巨大市场，开拓“短视频+直播”的新业态模式。部分金融机构在直播间推销信用卡
、网贷 、消费贷等金融产品
，但其背后的风险隐患也引发关注。

　　招联首席研究员董希淼表示，此类行为符合当代潮流 ，但要注意合规问题。通过直播等方式开展信贷产品营销活动，营销人员应为金融机构从业人员并具备相关专业资质  。此外 ，不得片面夸大宣传甚至虚假宣传。

　　对于直播“贷”货 ，我国尚未直接出台相关规范文件 。但在2021年底 ，央行等多部门曾联合发布《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》 ，其中要求 ，网络营销宣传内容应当与金融产品合同条款保持一致。网络营销宣传内容应当准确
、通俗
，倡导正确的投资理念和健康的消费观等 。

　　此前
，记者获悉 ，多家银行已收到监管部门下发的《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，多家银行已完成逐一排查 。巨丰投顾高级投资顾问翁梓驰建议，消费者在消费的过程中首先要考虑自身真实的消费需求 ，其次要考虑自己当下和未来的现金流问题  ，切不可盲目跟风。

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